Noções de educação financeira: como cuidar do seu dinheiro

Grupo: Ana Clara Vargas Hanum,  Eric Matheus Silva Ramos, Fernando Teodoro, Gabriel Vítor Araújo Vieira, Graziella dos Anjos Coelho, Luísa Santos Espíndola, Nicolas Armane Lima Costa*

Antes de nos aprofundarmos nesse tema precisamos trazer alguns questionamentos: por que cuidar do meu dinheiro? Como poupar o meu dinheiro? Como investir esse dinheiro de maneira segura?

Alguns de vocês devem estar se perguntando o porquê de tratarmos do assunto de Educação Financeira e a resposta é: porque se queremos alcançar sonhos grandes no futuro, como por exemplo dar uma vida melhor para nossa família e ter bens próprios, como casa, carro, moto etc., precisamos saber controlar o nosso dinheiro, pois se não soubermos ele é quem irá nos controlar.

É necessário saber tomar as melhores decisões de acordo com a nossa realidade, elaborar estratégias de como melhorar a nossa vida financeira, tendo sempre organização, controle e consciência. Saber administrar o próprio dinheiro independe da sua idade ou do quanto você recebe.

Um grande exemplo disso é o brasileiro Edson Bueno, Fundador da Amil, empresa brasileira que atua na área de assistência médica. Hoje bilionário, ele começou a vida como engraxate na pequena Guarantã, no interior paulista, onde nasceu. Recebeu educação de uma mãe dona-de-casa e de seu padrasto, caminhoneiro. O grupo Amil foi vendido por quase R$ 10 bilhões e ele tornou-se, no início de 2014, o maior controlador do grupo Dasa, após investir R$ 1.8 bilhões.

A busca pela qualidade de vida no presente e no futuro envolve o estabelecimento de objetivos que podem ter valores e prazos diversos. Para alcançar esses objetivos existem caminhos a serem seguidos, como conhecer e controlar os gastos, que é algo de suma importância para fazer o dinheiro trabalhar por você. Assim podemos entender porque é tão importante sabermos cuidar e poupar o nosso dinheiro.

Agora vamos para a parte prática!

 Se você questionar a grande maioria dos brasileiros sobre onde e como eles investem seu dinheiro, eles te responderão que é na poupança do banco que eles são correntistas. Porém será que essa é a maneira mais segura e lucrativa de guardar nosso dinheiro?

De acordo com o levantamento feito pela ANBIMA junto com o DataFolha em 2019, quase todo o dinheiro do brasileiro está na poupança conforme gráfico abaixo.

Gráfico 1 – Raio X do investidor brasileiro

Fonte: ANBIMA, 2019

A pergunta que fica é: mas qual é o problema de investirmos na poupança? O problema é que vivemos em um país em que a inflação está sempre presente no nosso dia-a-dia e a poupança é um investimento que rende menos que o crescimento da inflação. Calma lá que vou explicar melhor…

Primeiramente, a inflação é um termo da economia frequentemente usado para representar o aumento dos preços dos produtos. Ela representa o aumento do custo de vida para o consumidor e para as empresas, resultante da elevação do preço dos produtos e da queda do valor da moeda.

Agora vamos comparar os rendimentos da poupança e o crescimento da inflação no Brasil no ano em que passamos por uma crise (2002). Por exemplo: imagine que em 2002 você tivesse a possibilidade de comprar uma televisão por R$ 1.000,00 ou aplicar esse valor na poupança no mês de janeiro e comprar a televisão apenas no mês de dezembro. Será que o rendimento da poupança acompanharia o aumento do preço da televisão? Veja no gráfico a seguir em que utilizamos a inflação, medida pelo IPCA, como fator para calcular o preço da televisão.

Fonte: Parmais, 2020

No gráfico acima, disponibilizado pelo site “parmais.com.br”, podemos perceber o quanto o valor da TV aumentou mais do que o rendimento na poupança. E isso não ocorre somente com a TV que é um bem de maior valor, mas isso ocorre no pão que compramos diariamente e nas nossas compras básicas de higiene e alimentação.

Ok, agora entendemos que a poupança não é o nosso melhor investimento. Mas se não devemos guardar nosso dinheiro na poupança, aonde então?

Existe um investimento chamado de renda fixa, que pode ser utilizado seja através dos bancos ou em corretoras virtuais como a “Rico” e “XP investimentos”, e é um investimento tão seguro quanto a poupança e rende mais que ela.

Você também pode fazer seu dinheiro lucrar investindo em atividade econômicas e em no seu próprio negócio como barbearias, lojas próprias que atendem o seu contexto e realidade, e em alguns momentos pode até ser mesmo uma realização de um sonho!

Viram como podemos cuidar do nosso dinheiro de melhor forma e assim facilitar a nossa caminhada para alcançar um sonho de mudar a vida da nossa família e amigos? Tenha sempre em mente que não devemos viver e trabalhar para o dinheiro, mas sim fazermos o nosso dinheiro trabalhar por nós, facilitando e nos impulsando a grandes realizações e objetivos. Através da conscientização gerada pela educação financeira o seu sonho está ainda mais próximo, basta você querer e se esforçar para saber lidar e cuidar do seu tão suado dinheiro!

* alunos da disciplina de Sustentabilidade Organizacional, do curso de Administração da PUC Minas Coração Eucarístico, orientados pela Prof.ª Dr.ª Andréa Alcione de Souza

REFERÊNCIAS

ANBIMA (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais) – Radiografia dos Investimentos Brasileiros – ANBIMA. São Paulo, 16/01/2019. Disponível em  https://www.parmais.com.br/blog/radiografia-dos-investimentos-brasileiros-anbima/. Acesso em 20 de outubro de 2020.

PARMAIS, Quanto rende a poupança? São Paulo, 19/08/2020. Disponível em https://www.parmais.com.br/blog/quanto-rende-a-poupanca/ Acesso em 01de novembro de 2020

CRÉDITO DA IMAGEM DESTACADA

Nattanan Kanchanaprat por Pixabay.